Lebenslauf Muster Aktuar/in (Versicherungsmathematiker/in)

Versicherungsmathematische Kalkulation

• Tarife für Lebens-, Kranken- oder Sachversicherungsprodukte nach anerkannten aktuariellen Methoden kalkuliert
• Prämien und Deckungsrückstellungen auf Basis biometrischer Rechnungsgrundlagen (Sterbetafeln, Stornowahrscheinlichkeiten) berechnet
• Neue Tarife in enger Abstimmung mit Produktentwicklung, Vertrieb und Risikomanagement kalkuliert und validiert

Reservierung & Rechnungslegung

• Schadenreserven mit anerkannten Verfahren (Chain-Ladder, Bornhuetter-Ferguson) ermittelt und validiert
• Versicherungsmathematisches Jahresabschlussgutachten nach § 141 VAG mitverantwortet bzw. zugearbeitet
• Bilanzierung nach HGB, Solvency II und IFRS 17 fachlich begleitet

Risikomanagement & Solvency II

• Solvency-Kapitalanforderung (SCR) und Eigenmittel im Rahmen des Solvency-II-Berichtswesens (SFCR, RSR) berechnet
• Stresstests und Sensitivitätsanalysen für Kapitalanlage- und Versicherungsrisiken durchgeführt
• Risikotragfähigkeitsanalysen für die Unternehmenssteuerung erstellt

Datenanalyse & Modellierung

• Cashflow-Projektionsmodelle für Bestandsbewertung und Unternehmensplanung entwickelt und gepflegt
• Aktuarielle Berechnungen in R, Python oder VBA sowie mit Spezialsoftware (z. B. Prophet, AXIS) umgesetzt
• Große Bestandsdatenmengen aufbereitet, plausibilisiert und für Modellrechnungen nutzbar gemacht

Beratung & Kommunikation

• Ergebnisse aktuarieller Analysen für Vorstand, Aufsichtsbehörde (BaFin) und Wirtschaftsprüfung verständlich aufbereitet
• Fachliche Stellungnahmen zu neuen Produkten und regulatorischen Anforderungen (z. B. IFRS 17, Solvency II) erarbeitet
• Trainees und Berufseinsteiger/innen während der DAV-Ausbildung fachlich begleitet

Ist "Aktuar/in" eine gesetzlich geschützte Berufsbezeichnung?

Nein. Anders als bei Steuerberater/in oder Wirtschaftsprüfer/in gibt es kein Aktuargesetz und keine Kammer mit Pflichtmitgliedschaft. "Aktuar/in" bzw. "Versicherungsmathematiker/in" ist eine private, berufsständische Qualifikation der Deutschen Aktuarvereinigung e. V. (DAV), einem eingetragenen Verein mit freiwilliger Mitgliedschaft. Geschützt ist im engeren Sinn nur der vereinseigene Titel "Aktuar DAV"/"Aktuarin DAV", dessen Führung an die erfolgreiche DAV-Ausbildung und die Aufnahme in die DAV gebunden ist - das ist Satzungsrecht des Vereins, kein staatliches Recht.

Was ist der Unterschied zwischen Aktuar/in und Versicherungsmathematiker/in?

In der Praxis werden beide Begriffe weitgehend synonym verwendet. "Aktuar/in" ist die international gebräuchliche Berufsbezeichnung (von lateinisch actuarius), "Versicherungsmathematiker/in" die deutsche Entsprechung. Den formalen Titel "Aktuar DAV"/"Aktuarin DAV" darf jedoch nur führen, wer die DAV-Ausbildung erfolgreich abgeschlossen hat und DAV-Mitglied ist.

Welches Studium braucht man für die Ausbildung zum Aktuar DAV?

Voraussetzung ist grundsätzlich ein abgeschlossenes Mathematikstudium an einer deutschen Hochschule. Seit dem 1. Januar 2021 genügt auch ein Abschluss in verwandten Studiengängen (z. B. Statistik, Informatik, mathematisierte Wirtschaftswissenschaften), wenn mindestens 90 ECTS in mathematischen und 30 ECTS in stochastischen Prüfungsleistungen nachgewiesen werden. Automatisch anerkannt werden zudem Diplome in Physik und Statistik sowie das erste Staatsexamen Mathematik für die Sekundarstufe II. Ohne ausreichenden Nachweis ist vor Beginn der Ausbildung eine Zulassungsprüfung in Mathematik und/oder Stochastik bei der DAV abzulegen.

Wie ist die DAV-Ausbildung aufgebaut und wie lange dauert sie?

Nach der seit 1. Januar 2026 geltenden Prüfungsordnung 6 der DAV und des Instituts der Versicherungsmathematischen Sachverständigen für Altersversorgung (IVS) umfasst die Ausbildung sechs Prüfungen im Grundwissen (u. a. Versicherungsmathematik, Angewandte Stochastik, Finanzmathematik und Risikobewertung, Data Science und Künstliche Intelligenz, Rechnungswesen/ERM und Modellierung, Wirtschaftliches und rechtliches Umfeld) plus zwei Seminare ohne Prüfung sowie zwei weitere Prüfungen im Spezialwissen eines von neun wählbaren Fachgebieten (z. B. Lebensversicherung, Schaden-/Unfallversicherung, Krankenversicherung, Pensionsversicherung, Enterprise Risk Management, Actuarial Data Science). Jede schriftliche Prüfung dauert 180 Minuten. Die reine Prüfungsphase wird berufsbegleitend mit rund zweieinhalb Jahren angegeben; zusätzlich sind für die Aufnahme als Aktuar DAV mindestens drei Jahre einschlägige Berufspraxis nachzuweisen, davon mindestens zwei Jahre im gewählten Spezialgebiet - in der Praxis laufen Prüfungen und Berufspraxis meist parallel.

Was sind CERA, CADS und IVS?

Das sind Zusatzqualifikationen der DAV, die auf der Aktuar-DAV-Ausbildung aufbauen: CERA (Chartered Enterprise Risk Actuary) ist eine international anerkannte Qualifikation im Enterprise Risk Management, CADS (Certified Actuarial Data Scientist) vertieft Data Science und KI-Methoden, und die IVS-Zertifizierung richtet sich an Sachverständige für die versicherungsmathematische Bewertung von Altersversorgung. Alle drei sind optionale Erweiterungen, keine Voraussetzung für den Titel Aktuar DAV.

Wie viel verdient ein Aktuar bzw. eine Aktuarin?

Die Angaben streuen deutlich, je nach Erhebungsmethode: Gehalt.de nennt ein Bruttojahresgehalt von median 82.514 € (Spanne 74.278-91.664 €), StepStone median 64.300 € (Spanne 56.200-76.200 €, Einstieg rund 55.500 €). Die eigene Gehaltsstudie 2025 der DAV unter ihren Mitgliedern kommt auf eine Median-Zielgesamtvergütung von 90.200 €, gestaffelt von rund 73.000 € (Spezialist/in) bis 232.000 € (Vorstand). Die Werte werden bewusst nicht gemittelt, da sie unterschiedliche Grundgesamtheiten erfassen.

Ist eine Mitgliedschaft in der DAV Pflicht, um als Aktuar/in zu arbeiten?

Nein. Man kann fachlich als Versicherungsmathematiker/in arbeiten, ohne Mitglied der DAV zu sein oder den Titel Aktuar DAV zu tragen - es gibt keine Kammerpflicht und keine gesetzliche Zulassungsvoraussetzung. Der Titel Aktuar DAV ist jedoch in der Versicherungs- und Beratungsbranche ein anerkannter, häufig implizit vorausgesetzter Qualifikationsnachweis, insbesondere für Positionen mit Verantwortung für versicherungsmathematische Gutachten.

Was macht ein Aktuar bzw. eine Aktuarin im Arbeitsalltag?

Kernaufgaben sind die Kalkulation von Versicherungstarifen, die Berechnung und Validierung von Reserven (Deckungsrückstellungen, Schadenreserven), die Bewertung von Beständen nach Solvency II und IFRS 17 sowie die Modellierung von Risiken für Risikomanagement und Unternehmenssteuerung. Hinzu kommen die Erstellung des versicherungsmathematischen Jahresabschlussgutachtens, Stresstests und Sensitivitätsanalysen sowie die verständliche Kommunikation komplexer Ergebnisse an Vorstand, Aufsicht und Wirtschaftsprüfung. Aktuar/innen arbeiten bei Versicherern, Rückversicherern, Pensionskassen, Beratungsgesellschaften, Banken sowie bei Aufsichtsbehörden.